부부 공동명의 주택담보대출 한도 확인 방법

주택담보대출을 이용해 아파트를 구매하거나 대출을 받을 때, 공동명의로 아파트를 소유한 경우에는 몇 가지 중요한 사항을 이해하고 있어야 합니다.

 

특히 공동명의일 때의 주택담보대출 한도는 명의자의 지분에 따라 달라지기 때문에, 정확한 한도를 확인하는 것이 매우 중요합니다. 이번 글에서는 아파트 지분 공동명의일 때 주택담보대출 한도를 어떻게 확인하고 적용할 수 있는지에 대해 알아보겠습니다.

 

 

부부 공동명의 주택담보대출 한도

 

1. 공동명의란 무엇인가?

공동명의는 두 명 이상의 개인이 한 아파트를 공동으로 소유하는 것을 말합니다. 이러한 경우 각자의 소유 비율, 즉 지분에 따라 주택에 대한 권리와 의무가 나뉩니다. 공동명의는 주로 부부나 가족 사이에서 발생하는 경우가 많으며, 세금 절감이나 상속 문제를 고려해 선택되기도 합니다.

 

 

2. 주택담보대출 한도 결정 방식

주택담보대출을 받을 때, 대출 한도는 LTV(Loan To Value)와 DSR(Debt Service Ratio) 등의 규제를 따릅니다. 여기서 공동명의자의 경우, 각 명의자가 보유한 지분 비율에 따라 한도가 달라지게 됩니다.

 

LTV 규제 적용

 

LTV는 담보가치 대비 대출 가능한 금액의 비율을 의미합니다. 공동명의자일 경우, 대출 한도는 각 명의자가 소유한 지분 비율에 따라 달라집니다. 예를 들어, 아파트의 전체 가치가 5억 원이고 LTV가 70%라면, 최대 3억 5천만 원까지 가능합니다. 하지만 공동명의자인 경우, 각자의 지분 비율에 따라 대출 가능 금액이 나누어집니다.

 

두 명이 아파트를 각각 50% 지분으로 소유하고 있을 때, 전체 대출 가능 한도가 3억 5천만 원이라면 각 명의자는 1억 7천5백만 원씩 대출을 받을 수 있습니다.

 

DSR 규제 적용

 

DSR은 소득 대비 대출 원리금 상환 비율을 뜻하며, 각 명의자의 소득에 따라 대출 가능 한도가 달라집니다. 따라서 공동명의자 각각의 소득과 지출을 고려해 대출 한도가 정해집니다.

 

A와 B가 아파트를 공동명의로 소유하고, A의 연 소득이 5천만 원, B의 연 소득이 3천만 원일 경우, DSR 적용을 통해 각자의 소득에 맞는 한도가 산정됩니다.

 

 

3. 주택담보대출 한도 확인 방법

공동명의일 때 대출 한도를 확인하려면 아래 단계를 따르면 됩니다:

1. 소유 지분 확인: 공동명의자 각각의 지분 비율을 먼저 확인합니다. 이는 등기부등본을 통해 확인할 수 있습니다.
2. 은행 상담: 주택담보대출을 진행하려는 은행에 방문하거나 온라인으로 상담을 신청합니다. 이때 각 명의자의 소득, 부채 상황, 지분 비율을 제공해야 합니다.
3. 대출 한도 계산: 은행은 제공된 정보를 바탕으로 LTV와 DSR 규제를 적용해 각각의 대출 가능 한도를 계산해줍니다. 이때, 공동명의자 각각의 대출 한도가 달라질 수 있습니다.

 

 

4. 부부 공동명의 주택담보대출 한도 부족 대안

기존 주담대를 사용하고 있다면 지분에 따른 공동명의 한도가 대부분 부결 또는 거절이 될 가능성이 높습니다. 이 때 대안 가운데 하나는 아파트론과 같은 상품을 활용하는 방식 입니다. 신청 당일 승인이 가능하다는 장점이 있지만 신청 할 수 있는 한도가 2억 까지만 가능하다는 것은 단점이 될 수 있기도 합니다.

 

공동명의, 배우자 명의로 되어 있는 아파트나 주택을 담보로 활용할 때 지분 이내에서 주담대를 신청 할 수 있으며 상황에 따라 아파트론 등 추가적인 방법으로 한도를 사용 할 수 있습니다.