햇살론15 특례보증 및 직접보증 대출 자격 조건, 부결 원인
- 금융경제
- 2024. 7. 17.
햇살론15 특례보증 및 직접보증 대출 자격 조건, 부결 원인에 대해 안내해드리도록 하겠습니다. 햇살론15 상품은 저소득, 저신용자를 대상으로 하고 있어 국민행복기금에서 지원을 하고 있는 정책자금 입니다. 2024년 7월 부터는 서민금융진흥원으로 이관이 되어 취급은행에 전결권을 주고 운영 주체가 바뀌었습니다.
이번 글에서는 햇살론15 특례보증 및 직접보증의 차이를 간단하게 설명드리고 대출자격 조건은 어떻게 되는지, 부결이 되는 원인은 무엇인지 등 설명해드리도록 하겠습니다.
햇살론15
햇살론15 특례보증 이란
햇살론15 특례보증 이란 서민금융진흥원이 제공하는 금융상품으로, 일반 은행의 대출 심사 기준을 충족하지 못하는 분들을 대상으로 합니다. 이 보증은 대부업이나 불법 사금융을 이용할 수밖에 없는 최저신용자들에게 금융 지원을 제공하는 것을 목표로 합니다. 주요 대상은 다음과 같습니다:
- 급여를 현금으로 수령하는 분들
- 채무조정을 성실히 이행하고 있는 분들
- 현재 직장에서 3개월 미만 근무한 분들
- 개인택시 운전자, 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 등 소득 증빙이 어려운 분들
- 현직장 3개월 이상인 직장인, 사업자도 가능
햇살론15 한도 및 조건
금리 및 대출 한도
- 대출금리: 연 15.9%로 시작하여, 성실 상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다.
- 대출 한도: 최대 1,400만원까지 가능하며, 일부 경우 최대 2,000만원까지도 가능합니다. (2024년 12월 31일 까지 한시적 증액)
상환 조건
- 상환 방식은 원리금균등분할상환으로 진행됩니다.
- 대출 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 기간에 따라 금리가 다르게 인하됩니다.
햇살론15 부결 시 대안
거절 대상
- 직업 및 소득이 없는 자
- 현재 연체 중이거나 소득에 비해 채무액이 과다한 자
- 기타 보증심사에서 부적격자로 분류된 경우
햇살론15 대출 신청이 부결되었을 경우, 다음과 같은 대안들을 고려할 수 있습니다.
1. 새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출은 저신용자 및 저소득자를 위한 또 다른 서민금융 상품입니다. 주요 특징은 다음과 같습니다:
- 대출 한도: 최대 3,000만원
- 대출 금리: 연 10% 내외
- 신청 조건: 연 소득 3,500만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하
2. 소액생계비 대출
긴급한 생계비가 필요한 경우 소액생계비 대출을 고려할 수 있습니다. 이 상품은 긴급한 생계비 필요 시 비교적 신속하게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
- 대출 한도: 최대 500만원
- 대출 금리: 연 15% 내외
- 신청 조건: 서민금융통합지원센터 상담 필요
3. 미소금융
미소금융은 소득이 낮거나 신용이 낮아 은행 대출을 받기 어려운 사람들을 위한 대출 상품입니다.
- 대출 한도: 최대 2,000만원
- 대출 금리: 연 5~10%
- 신청 조건: 자영업자, 저소득층, 신용등급 7등급 이하
4. 햇살론 유스
햇살론 유스는 청년들을 위한 대출 상품으로, 학업 및 취업 준비 자금이 필요할 때 유용합니다.
- 대출 한도: 최대 1,200만원
- 대출 금리: 연 3~4%
- 신청 조건: 만 29세 이하, 연 소득 3,500만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하
햇살론15 직접보증과 차이
이 부분에 대해 궁금해 하시는 분들이 많은데 신청하는 입장에서는 달라지는것이 없습니다. 그동안 국민행복기금에 위탁하는 방식으로 운영을 했습니다.
하지만 연체율이 증가하면서 재정적으로 어려움을 겪게 되자 서민금융진흥원에서 직접 자금을 지원한다고 생각하시면 됩니다. 따라서 특례보증이나 직접보증 두가지 모두 동일한 규정이며 돈을 빌려주는 주체만 달라졌다고 생각하시면 됩니다.
햇살론15 취급은행
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
- 모바일 앱을 통한 비대면 신청이 가능한 은행: 신한, 우리, 전북, 광주, 부산, 카카오뱅크
햇살론15 특례보증 및 직접보증 대출 자격 조건, 부결 원인 관련 내용에 대해 안내해드렸습니다. 매년 이자 감면을 받을 수 있다 하더라도 연 15.9% 라는 이율은 낮다고 생각하지는 않습니다. 다만 재직기간이 1개월 이상 ~ 3개월 미만이라면 선택지가 없으니 급한 자금이라면 대안이 있는것은 아닙니다.
하지만 사업자나 직장인, 프리랜서 가운데 3개월 이상 소득을 증빙할 수 있다면 같은 이름으로 운영되는 햇살론, 사잇돌과 같은 정책자금으로 이용시 5% 정도 금리를 낮출 수 있습니다.
햇살론15는 기준이 가장 완화되어 있는 만큼 특별한 사유가 없다면 대부분 승인이 됩니다. 먼저 받을 수 있는 정책자금을 사용하고 추가금액으로 한도를 늘리는 방식으로도 알아볼 수 있습니다.