개인사업자 주택담보대출 DSR 2단계 규제 없는 80% 받는 방법

개인사업자로서 자금을 조달할 때, 주택담보대출(주담대)은 유용한 자금 조달 수단입니다. 그러나 DSR 규제가 강화되면서 많은 사업자들이 대출 한도에 제약을 받는 상황입니다. 이번 글에서는 개인사업자가 DSR 2단계 규제 없이 주택담보대출을 통해 80% 대출 한도를 받는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

1. 개인사업자의 주택담보대출

DSR(총부채원리금상환비율)은 개인의 소득 대비 부채 상환 능력을 평가하는 지표입니다. 일반적으로 소득이 적거나 불규칙한 개인사업자는 DSR 규제에 더 민감할 수 있습니다. 2024년 9월 부터는 DSR 2단계 규제가 본격적으로 적용되어, 연 소득 대비 상환 부담이 높아지면 대출 한도가 제한됩니다.

 

특히, DSR 40% 규제가 대부분의 금융기관에 적용되면서, 개인사업자들이 추가 자금을 받기 어려워진 상황입니다. 이에 따라 DSR 규제를 피해 주택담보대출 한도를 높이는 전략이 필요합니다.

 

 

2. 개인사업자가 DSR 2단계 규제를 피할 수 있는 방법

개인사업자가 DSR 규제 없이 주택담보대출에서 최대 80% LTV(Loan to Value)를 받을 수 있는 몇 가지 방법을 소개합니다.

(1) DSR 적용이 없는 2금융권 활용

1금융권(은행)에서 주택담보대출을 받을 경우, 대부분 DSR 규제가 엄격히 적용됩니다. 하지만, 2금융권(저축은행, 상호금융 등)은 DSR 규제에 상대적으로 자유로운 경우가 많습니다.

 

특히, 사업자의 소득 증빙이 어려운 경우에도 비교적 완화된 조건으로 받을 수 있는 기회가 많습니다. 일부 2금융권에서는 LTV 최대 80%까지 받을 수 있으며, DSR 규제를 받지 않는 경우도 있으니, 이를 적극 활용해 볼 수 있습니다.

 

(2) 사업소득 증빙을 통해 한도 늘리기

개인사업자는 일반적인 직장인과 달리 소득 증빙이 어려운 경우가 많습니다. 그러나 사업 소득을 잘 증빙한다면 DSR 규제에도 불구하고 대출 한도를 늘릴 수 있습니다.

 

소득 증빙을 위해 다음 서류를 준비할 수 있습니다.

 

• 최근 1년간의 사업소득 신고서
• 사업자등록증 및 소득세 납부증명서
• 사업체 거래 내역이나 임대소득 증빙

 

특히, 임대 소득이 있는 경우, 이를 대출 심사 시 적극적으로 활용하면 DSR 비율을 낮출 수 있어, 규제를 피해 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.

 

(3) LTV 한도를 활용한 80% 대출 받는 방법

일반적으로 LTV 규제는 최대 40%~70%로 설정되는 경우가 많습니다. 그러나 특정 조건을 만족하는 개인사업자는 80% LTV까지 받을 수 있습니다. 예를 들어, 정책 금융상품을 통해 구입자금 이라면 LTV 한도를 늘릴 수 있는 경우가 있으니, 해당 상품을 잘 조사해보는 것이 좋습니다.

 

하지만 오늘 주제인 개인사업자 주택담보대출은 주로 신협, 새마을금고, 농협 등 상호금융기관에서 DSR 규제없는 이용이 가능 하니 이를 적극 활용해 보는것이 좋습니다.

 

 

3. 개인사업자를 위한 맞춤형 상품 찾기

개인사업자는 대출 심사 시 일반 직장인보다 소득 증빙에서 불리할 수 있기 때문에, 자신에게 맞는 대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 현재 많은 금융기관에서는 개인사업자를 위한 맞춤형 대출 상품을 제공하고 있으며, DSR 규제 적용이 덜한 상품도 있습니다.

 

맞춤형 대출 상품을 찾을 때 고려해야 할 요소는 다음과 같습니다.

• LTV 최대 한도
• 금리 비교
• DSR 규제 적용 여부
• 상환 조건 및 대출 만기

 

금리가 낮고 상환 조건이 유리한 대출 상품을 선택하는 것이 자금 조달에 있어 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

 

4. 개인사업자 주택담보대출 신청 시 주의할 점

대출을 신청할 때는 금리와 상환 조건을 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다. 특히 후순위 대출이나 신용대출을 병행할 경우, 상환 계획을 철저히 세워야 합니다. 또한, 무리한 대출을 받기보다는 자신의 상환 능력에 맞는 대출 한도를 설정하는 것이 중요합니다.

 

담보대출 금리비교

 

개인사업자로서 DSR 규제에 맞서 주택담보대출 80%를 받는 것은 충분히 가능한 일입니다. 2금융권이나 소득 증빙을 통해 DSR 규제에서 자유로운 대출을 받을 수 있으며, LTV 한도를 높이는 전략도 활용할 수 있습니다. 또한, 신용대출을 함께 활용하면 자금을 더욱 원활하게 조달할 수 있습니다.